Советы для оценки клиента'ы риска

sanasan | Просмотров: 164





--- Эфириума'рынка s Крышка выглядит обогнать Биткоин'ы


--- Криптовалюта Рыночной Капитализации Снова Поднимается

Одним из наиболее важных соображений при инвестировании денежных средств клиента для финансовый консультант пытается оценить толерантность к риску клиента . Риск может быть определен во многих аналитических способов, но если вы спросите Ваших клиентов, их ответ, вероятно, повлечет за собой что-то вдоль линий риск потери денег.
Как мы узнали во время обвала рынка в 2008-2009 годах, многие инвесторы переоценивают их способности риск желудка и к сожалению, многие продали своих акций на или около дна рынка, страдания массовые убытки.
Это работа финансового консультанта по разработке инвестиционной стратегии для клиентов, что остатки их потребности для роста и учитывает их истинный аппетит к риску. Вот несколько мыслей о том, как помочь клиентам оценить свою толерантность к риску . (Подробнее см.: как консультанты могут помочь клиентам волатильности желудка . )
Как клиенту определить риск?
Разговоры и, возможно, использовать вопросник может помочь финансовый консультант задницы толерантности риска клиента . Это особенно полезно заставить клиента говорить о своих чувствах, о риске и особенно о потере денег. Часто клиенты, которые находятся ближе к или на пенсии будете чувствовать себя более рисковать, особенно если их выбытие ресурсов общества.
Время горизонте и финансовых целей
Временной горизонт 10 лет или дольше, пока клиент должен использовать в своих денег будет означать, что они могли занять немного больше рисков, так как они будут иметь время, чтобы оправиться от неизбежной коррекции на рынке, которые происходят. Менее 10 лет свидетельствует о том, что распределение портфеля должны набрать обратно немного на риск, так как есть меньше времени для клиента, чтобы оправиться от волатильности рынка. (Подробнее см.: советы для разрушения льда с новыми клиентами. )
С учетом возможных чрезвычайных ситуаций
Это важно, чтобы определить, если клиент имеет достаточную ликвидность, чтобы им не пришлось обмакнуть их в инвестиции для покрытия расходов на проживание и других обычных текущих расходов в течение периода времени, в течение которого деньги должны быть инвестированы. Если это вероятно, им придется окунуться в средства будут инвестированы на длительный срок было бы разумным, чтобы поощрить их вкладывать меньше и оставить немного денег на стороне в менее рискованные средствами. (Подробнее см.: 5 жизненно важные вопросы, консультанты должны задать новые клиенты. )
Инвестиционные Преференции
Есть ли у клиента каких-либо конкретных инвестиционных предпочтений, которые необходимо учитывать при проектировании своего портфеля? Возможно, они унаследованы те или иные акции, которые они не хотят их продавать. Все эти предпочтения они должны быть учтены при что распределение активов для Ваших клиентов, так что их портфель не над или под, выделенных для одной или нескольких областей на основе этих предпочтений. (Подробнее см.: клиент финансового консультанта руководство. )
Источники Пенсионного дохода
Для клиентов, наступая на пенсию, финансовые консультанты должны взглянуть на все источники пенсионного дохода клиента при оценке соответствующий уровень риска для своих портфелей. Например, если клиент получает пенсию, а также социального обеспечения, они могут рассматриваться как постоянные потоки дохода, позволяющий клиенту выделить немного больше, чем они могли бы получить акции. (Для связанного чтения, см.: 5 сервисов, чтобы вступить в новые клиенты. )
Факторинг рабочей ситуации клиента
Если клиент работает, насколько стабильно их работы? А иногда и прекращения увольнений может быть неожиданно я обнаружил, что многие люди имеют довольно хорошую ручку на свою работу безопасности. Кроме того, какова природа доходов клиента? Это стабильный заработок, какой-то бонус? Является их непостоянный доход и основывается в первую очередь на комиссиях, которые могут колебаться? (Подробнее см.: советы для консультирования клиентов после потери работы . )
Весом семейной ситуации клиента
Клиент женат? Неужели они до сих пор дети живут дома? У них есть ребенок с особыми потребностями или иначе требует их поддержки? Все это будет играть в денежный поток должен как сейчас, так и вниз по дороге.
Реакция на последнее крупное падение рынка?
Финансовый кризис 2008-2009 годов и в результате крайнего упадка на фондовом рынке был окончательный тест толерантности к риску для инвесторов. Новости СМИ писали много историй инвесторов, которые просто не мог их потери инвестиций желудка и продавали акции на или вблизи дна рынка. К сожалению, многие из этих инвесторов осознали огромные убытки и пропустила все или большую часть последовавшего бычий рынок для акций. (Для связанного чтения, см.: стратегии для победы Консультативного бизнеса в 2015 году. )
Толерантность К Риску Может Меняться С Течением Времени
Конечно, в качестве клиентов возраст и подход на пенсию они часто становятся более склонными к риску . Кроме того, жизненные события и других событий может повлечь за собой изменение клиента толерантности к риску.
Примером может быть неожиданное увольнение, как клиент достигнет пенсионного. Это, к сожалению, не редкость в корпоративном мире и потерять несколько лет ожидается, занятости и пенсионных сбережений может оказать разрушительное воздействие на их пенсию. Это может привести их, чтобы стать более склонны к потере денег. (Для связанного чтения, см.: как финансовые советники могут приспособиться к Робо-Эдвайзеров. )
Пар с различными рисками допуски
Только потому, что пара счастлива в браке, не означает, что каждый из них имеет одинаковое отношение к риску. На самом деле, я думаю, что большинство финансовых консультантов имеют опыт работы с парами, где каждая супруга имеет различные толерантности к риску . Ключевым моментом здесь является, чтобы понять, где каждый из супругов и помочь им достичь своих финансовых целей посредством распределения инвестиций, которые позволят их обоих, чтобы спать по ночам.
Нижняя Линия
Определение толерантности риска клиента является важной частью головоломки в проектировании и соответствующее распределение активов, которые позволят им достичь своих финансовых целей и хорошо спать ночью. Толерантность к риску-это так много “искусства” как науки, а также в целях финансового советника, чтобы оценить его они должны по-настоящему узнать и понять своих клиентов. (Подробнее см.: Как стать Топ-финансовый консультант. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Советы для оценки клиента'ы риска
Советы для оценки клиента'ы риска